क्या होता है अगर हम बैंक लोन नहीं चुका पाते है?

आजकल बेंक से लोन लेना बहुत ही आसान हो गया है। हर बैंक आपको हर तरह का लोन देने को तैयार है। हम लोग लोन लेकर वापस बैंक द्वारा बताई गई ई एम आई (EMI) किश्ते के अनुसार लोन की भरपाई करते है। परंतु कई बार हमारे नेक इरादे के बावजूद हम लोन की किश्त समय पर नहीं चुका पाते है। उस हालत मे क्या बैंक कर सकता है ओर क्या हम को करना चाहिए ये सब बाते हम विस्तार से इस पोस्ट मे चर्चा करेंगे। हम ये चाहते हे कि आपके व बैंक के संबंध भी सोहार्द पूर्ण रहे व दोनों को ही नुकसान नहीं हो व दोनों पक्ष को कोई परेशानी न हो।

जब आप एक निश्चित अवधि के बाद भी उधार ली गई राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपके ऋण खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करेगा। यह आपके क्रेडिट इतिहास को गंभीर रूप से प्रभावित करेगा और आपके क्रेडिट स्कोर को भी नीचे लाएगा।

यदि आप अपना ऋण चुकाना बंद कर देते हैं, तो आप अंततः ऋण पर चूक कर देते हैं। इससे आपको अधिक पैसे खर्च करने होंगे क्योंकि दंड, शुल्क और ब्याज शुल्क आपके खाते पर जमा हो सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर नीचे जा सकता है और खोए हुए क्रेडिट स्कोर को पुनर्प्राप्त करने में कई साल लग सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप कभी-कभी कुछ ही वर्षों में फिर से उधार ले सकते हैं। यदि स्थिति गंभीर हो जाती है तो आपको कम से कम अदालत में पेश होने के लिए कानूनी दस्तावेजों और आवश्यकताओं पर ध्यान देना होगा। ये दस्तावेज़ अदालत में आपके मामले को सही ठहराने में आपकी मदद कर सकते हैं। हालांकि, जब ऋण चूक का सामना करना पड़ता है, तो आपको संपत्ति और उचित व्यवहार के सभी अधिकारों को आत्मसमर्पण करने की आवश्यकता नहीं होती है।

यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं तो ये अधिकार हैं ;

पर्याप्त सूचना का अधिकार:

जब ऋण की चुकौती 90 दिनों से अधिक हो जाती है, तो उधारकर्ता के खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए – NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, ऐसे मामलों में, ऋणदाता को पहले उधारकर्ता को नोटिस अवधि जारी करनी होती है। जब उधारकर्ता 60 दिनों के नोटिस के भीतर चुकाने में विफल रहता है, तो बैंक संपत्ति की बिक्री शुरू कर देगा। लेकिन संपत्ति को बिक्री के लिए रखने से पहले बैंक को 30 दिनों का एक और सार्वजनिक नोटिस देना होगा।

संपत्ति के उचित मूल्यांकन का अधिकार:

संपत्ति बेचने से पहले, ऋणदाता को विशेष रूप से आरक्षित मूल्य, तिथि और नीलामी के समय के साथ संपत्ति के उचित मूल्य का उल्लेख करते हुए एक नोटिस देना होता है। यदि उधारकर्ता को लगता है कि संपत्ति का मूल्य कम है, तो आपको एक नए खरीदार की तलाश करने का अधिकार है और यदि आपको लगता है कि संपत्ति का मूल्यांकन नहीं किया गया है, तो उसे ऋणदाता से मिलवाएं।

शेष राशि का अधिकार:

यहां तक कि अगर आपकी संपत्ति पर कब्जा कर लिया गया है, तो भी आपको अपनी संपत्ति की नीलामी की प्रक्रिया की निगरानी करने का अधिकार है। ऋणदाता अपनी बकाया राशि की वसूली के बाद किसी भी अतिरिक्त राशि को वापस करने के लिए बाध्य हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपको अर्जित अतिरिक्त धन प्राप्त हो क्योंकि यह वैध रूप से आपका है।

मानवीय व्यवहार का अधिकार:

ऋणदाता अपने ऋणों को चुकाने के लिए उधारकर्ताओं पर दबाव बनाने के लिए वसूली एजेंटों को नियुक्त करते हैं। हालांकि, एजेंट उस सीमा को पार नहीं कर सकते हैं जिस पर बैंकों ने ग्राहकों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता संहिता के हिस्से के रूप में सहमति व्यक्त की है। ये तृतीय-पक्ष चूककर्ताओं से बाद वाले, निवास या कार्यस्थल द्वारा निर्दिष्ट स्थान पर संपर्क कर सकते हैं। इसके अलावा, वे आम तौर पर सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ताओं के यहां इस तरह का दौरा कर सकते हैं। वे इन यात्राओं के दौरान शालीनता और नागरिक व्यवहार के मानदंडों का उल्लंघन नहीं कर सकते। यदि एजेंट उधारकर्ताओं या उनके परिवार के सदस्यों को डराने या अपमानित करने का प्रयास करते हैं, तो बाद वाले मामले को उधारदाताओं और अंत में, बैंकिंग कार्यालयों के साथ उठा सकते हैं।

क्रेडिट परामर्श

क्रेडिट परामर्श प्राप्त करने से आपको अपनी स्थिति को समझने और इसे हल करने के लिए एक नए दृष्टिकोण के साथ आने में मदद मिलेगी। क्रेडिट परामर्श आपके क्रेडिट, धन, ऋण प्रबंधन और बजट पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता है। अधिकांश क्रेडिट परामर्श का उद्देश्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना और धन प्रबंधन पर प्राथमिक वित्तीय शिक्षा प्रदान करना है। कई परामर्श सेवाएं उधारकर्ता की ओर से उनके ऋणों पर ब्याज दरों और विलंब शुल्क को कम करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत भी करती हैं। आपकी स्थिति के आधार पर, आपका परामर्शदाता आपके लिए ऋण प्रबंधन योजना सुझा सकता है।

सार्वजनिक सहायता:

आप कई क्षेत्रों में सार्वजनिक सहायता सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं। स्थानीय उपयोगिताएँ, सरकार और अन्य लोग उन लोगों को मार्गदर्शन प्रदान करते हैं जिन्हें अपने बिलों का भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता होती है। ये कार्यक्रम आपके ऋण चुकौती के प्रबंधन और शीर्ष पर बने रहने में आपकी सहायता करने के लिए पर्याप्त राहत प्रदान कर सकते हैं।